Tomar deuda: ¿tarjeta de crédito o el préstamo personal?
Muchas familias argentinas se ven en la disyuntiva de cómo financiarse ante la creciente inflación. Aquí te contamos qué es lo menos perjudicial para las cuentas familiares
Por Redacción
Con una inflación que se estima superior a dos dígitos para agosto y una proyección de septiembre muy alta, las familias argentinas se ven obligadas a hacer malabares para enfrentar los gastos mensuales. Sin embargo, el endeudamiento se convierte en una opción tentadora para muchos. En esta nota de Ciudadano News, analizaremos las tasas ofrecidas por el mercado en función de los distintos instrumentos financieros disponibles.
Tarjetas de crédito:
Después de las PASO, el Banco Central de la República Argentina (BCRA) implementó una serie de medidas que impactaron en las tasas diferenciales de las tarjetas de crédito y los préstamos personales. Antes de estas medidas, la Tasa Nominal Anual (TNA) para las tarjetas de crédito era del 86%, pero aumentó un 21% para llegar al 107%. Esto resultó en un Costo Efectivo Mensual del 8,79% y una Tasa Efectiva Anual (TEA) del 178,9%. Es importante tener en cuenta este último número, ya que a esta tasa anual se deben sumar los gastos de mantenimiento de las tarjetas.
Andrés Reschini, de F2 Soluciones Financieras, advirtió que, dependiendo de las opciones disponibles, podría ser conveniente considerar otras alternativas antes de recurrir a la tarjeta de crédito. También señaló que el costo de mantenimiento de las tarjetas está aumentando y podría convertirse en un gasto significativo en algunos casos.
Préstamos personales:
En cuanto a los préstamos personales, aunque la TNA es del 179%, el Costo Financiero Total Efectivo Anual (CFTEA) se dispara. Esta sigla refleja el costo real de un préstamo o financiación de tarjeta de crédito y es la variable principal a tener en cuenta para evaluar el gasto global que se enfrentará.
Un ejemplo en el Banco Galicia muestra préstamos de hasta $7.200.000 con un CFTEA (con IVA) del 632,41%. En el banco Santander, el CFTEA para préstamos personales alcanza el 451,95%.
Billeteras digitales:
Las billeteras digitales también ofrecen opciones de financiamiento. Ualá, por ejemplo, presenta un Costo Financiero Total que varía desde un mínimo del 502,90% hasta un máximo del 915,17%.
En cuanto a los costos de financiación para pagos con tarjeta de crédito de Mercado Pago, el CFT para 12 meses se eleva al 460% para Visa, Mastercard, Cabal, Cordial, Cordobesa, Diners, Argencard, Nativa, Mercado Pago y Banco Patagonia. Para Naranja X y American Express en 6 cuotas, alcanza el 595%.
Endeudarse, un dolor de cabeza:
Andrés Reschini enfatizó que siempre es aconsejable buscar la tasa más baja posible, pero también es crucial asegurarse de tener el flujo de efectivo necesario para hacer frente a las deudas en el futuro. Advirtió que si se gasta constantemente más de lo que ingresa, incluso con tasas de interés bajas, se pueden acumular dificultades financieras.
Reschini señaló la diferencia entre endeudarse para adquirir bienes y hacerlo para financiar gastos corrientes, enfatizando la importancia de revisar la estructura de gastos en estos casos.
En medio de la creciente inflación y las cambiantes condiciones económicas, las decisiones financieras de las familias argentinas se vuelven más cruciales que nunca para evitar caer en una espiral de endeudamiento.