Créditos a tasa cero: tips y preguntas frecuentes

El Gobierno estableció el viernes, a través del Decreto 376/2020, que entidades financieras deberán otorgar créditos en pesos a tasa cero por hasta $ 150.000 a todos los clientes monotributistas y autónomos que las soliciten, en la medida que figuren dentro de un listado que confeccionará la AFIP. Es decir que plan comprende a todos los trabajadores que no estén en relación de dependencia.

Según lo estipulado en el decreto, el BCRA fue el que reglamentó el beneficio e intimó a los bancos a que en dos días hábiles (48 hs) otorguen el crédito, al cliente que lo solicite. 

Se especifica además, que el crédito se acreditará directamente en la tarjeta de crédito del beneficiario y será por un monto igual al 25% de la facturación anual de la categoría en la que está inscripto el monotributista —en el caso de autónomos no hay categorías— hasta un máximo de $150.000.

El decreto que dio nacimiento a este beneficio establece en el artículo 9 que "el Fondo de Garantías Argentina (FoGAR) podrá avalar hasta el 100% de los créditos a tasa cero para personas adheridas al Régimen Simplificado para Pequeños Contribuyentes y a trabajadoras o trabajadores autónomos sin exigir contragarantías".

¿Dónde hay que pedir el crédito?

La entidad que preside Miguel Ángel Pesce aclaró, que los bancos deberán consultar el listado de beneficiarios que dé a conocer la AFIP  para “verificar quiénes son elegibles, por hasta qué monto y en qué entidad”.

En la normativa del BCRA, se especifica que las personas que lo requieran y sean beneficiadas, deberán hacerlo directamente en el banco con el que operan habitualmente. 

¿A cuántas personas podría beneficiar esta medida?

La medida podría alcanzar a unos 500.000 monotributistas y autónomos, indicaron fuentes del mercado tras conocerse los requisitos que deberán cumplir los potenciales beneficiarios de esta ayuda en el marco de las medidas dispuestas para paliar los efectos económicos del coronavirus.

Esa cantidad de personas, representan una cuarta parte del total comprendido dentro de ese segmento, estimado en alrededor de 2.000.000 de contribuyentes.

"Los monotributistas de la categoría A son cerca de 1 millón de personas. Hay unos 500.000 en la categoría B y unos 400.000 en la categoría C. Las tres categorías que concentran la mayor parte del monotributo que en total registra 3.5 millones de personas", explicó una fuente a Télam.

De ese total de 3,5 millones de beneficiarios, 600.000 son monotributistas sociales "mientras que monotributistas puros -que son los que pagan los tres componentes- suman alrededor de 1,8 millones de personas", agregó la misma fuente.

¿Cómo se implementará el crédito?

El sistema se implementará a través de las tarjetas de crédito con la que operen los contribuyentes que resulten beneficiados.

Los beneficiarios deberán solicitar el crédito en el banco con el que ya operan y allí les será acreditado el saldo en la nombrada tarjeta.

La financiación contará, además, con un período de gracia de 6 meses a partir de la primera acreditación. A partir del mes siguiente, se reembolsará en al menos 12 cuotas mensuales iguales y consecutivas.

A través de la decisión del Central, las entidades financieras deberán acreditar el monto solicitado en tres cuotas mensuales, iguales y consecutivas. En el caso de que sea otorgado el límite de $ 150.000, deberán acreditar tres cuotas de $ 50.000.

Vale destacar que a partir del momento de la primera acreditación y hasta la total cancelación del crédito estará vedada la posibilidad de obtener adelantos de efectivo con la tarjeta.

En tanto, a cada una de esas cuotas se adicionará el monto equivalente al pago de las sumas totales que debe abonar por los períodos mensuales resultantes en concepto de impuesto integrado y cotizaciones previsionales a cargo de los contribuyentes adheridos al Régimen Simplificado para Pequeños Contribuyentes o de aportes previsionales obligatorios del régimen de trabajadoras y trabajadores autónomos.

Le informó a los bancos, además, contarán con hasta dos días hábiles para acreditarlos y que deberán otorgar tarjetas de crédito sin costo de emisión ni mantenimiento.

¿Existe limitación por grupo familiar?

"El requisito fundamental es estar inscripto en cualquier categoría del monotributo y, en los casos de los contribuyentes de las categorías A y B no encontrarse alcanzados por el beneficio del IFE", explicaron desde la Administración Federal de Ingresos Públicos (AFIP), donde precisaron también que a diferencia de otros beneficios en este caso "no existe limitación por grupo familiar".

Las condiciones también especifican que el monto de la facturación electrónica del período comprendido entre el 12 de marzo y el 12 de abril de 2020 tuvo que haber caído por debajo del promedio mensual del ingreso bruto mínimo de la categoría en la que se encuentre registrado el potencial beneficiario.

Cláusulas claves a tener en cuenta para quienes se inscriban

Los que se inscriban para acceder al crédito no deben prestar servicios al sector público nacional, provincial o municipal, y tampoco percibir ingresos en razón de mantener una relación de dependencia o provenientes de una jubilación.

"En los casos en que la facturación electrónica no se encuentre disponible, las compras no deberían ser superiores al 80% del promedio mensual del límite inferior de la categoría en que se encuentre registrado", agregaron desde la AFIP. A su vez, se hizo hincapié que "no habrá parámetros patrimoniales".

El decreto establece que hasta la cancelación del crédito, los autónomos y monotributistas beneficiados "no deberán acceder al mercado único y libre de cambios para la formación de activos externos, ni adquirir títulos valores en pesos para su posterior e inmediata venta en moneda extranjera o transferencia en custodia al exterior hasta la cancelación total del crédito".

El ministro de Desarrollo Productivo, Matías Kulfas, señaló que a quien tenga deudas en las tarjetas de crédito se le descontará ese monto al momento de calcular el préstamo, y el resto es el que quedará disponible para el financiamiento.

¿Quién califica a las personas inscriptas que pueden o no, ser alcanzadas por el crédito?

La AFIP será el organismo encargado de determinar quiénes califican o no para acceder al beneficio.